進入學齡階段，完整學程動輒上百萬學費，專家建議，若能於子女一出生就開始及早規畫，將有長達六到18年的規劃累積期間，以時間換取合理報酬，才能穩健累積這筆龐大的教育經費。

尤其是子女剛出生，新手爸媽手忙腳亂，又面對接踵而至的教養費，一晃眼小孩就長大了，一不小心就錯過理財規畫所需累積的時間；建議父母在孩子學齡前階段，可採取收支管理的方式進行預算控管，將子女養育費用分類成月支出以及年支出，若資產較充足，亦可選擇將部分資產投入配息型理財產品，創造現金流量。

然後是有步驟的累積教育經費；步驟一依照自身對於子女教育的期待，找出學費目標金額；舉例來說，希望為剛出生的孩子在進入大學高等教育時準備一筆300萬元的海外留學費用，這樣就有長達18年的時間準備。

步驟二評估家庭資產狀況，立即可投入的單筆資金有多少；根據家庭收支，未來每月有多少現金結餘可持續投入，例如目前有筆閒置的50萬元定存，未來每年還有多少資金可投入。

步驟三試算達成目標所需投入的期初金額；例如將目前閒置的50萬元投入，追求長期平均年化報酬5%，每年尚需投入約6萬元，當孩子18歲，便可累積出300萬元教育金。

步驟四根據試算結果評估目前財務資源是否足夠完成規畫；根據步驟三試算，在追求5%報酬下，每年僅需再投6萬元，假設家庭每年有10萬元的結餘，是足以支應子女教育費的累積。

步驟五選擇適合理財產品執行教育計畫，凱基銀行提醒，每項理財產品均有合理預期報酬，同時也需承受相對波動度，投入錢應考量本身風險承受度。