除此之外，可以先從各大醫院住房費開始比較：

大房

• 由2人房至14人房不等

• 每日住房費介乎$500至$1,700

• 參考8間大房醫療保險比較，一般個人保險只保障$750至$1,100（團體醫療保額或會更低），個別病房可能要選用「全數賠償」的計劃才可享完整保障

半私家房

• 由單人房至3人房不等

• 每日住房費介乎$850至$3,500

• 一般而言，沒有墊底費的半私家房保險計劃只保障$1,450至$2,300（團體醫療保額或會更低），個別病房可能要選用「全數賠償」的計劃才可享完整保障

私家房

• 標準單人房，不包括套房

• 每日住房費介乎$1,700至$6,700

• 一般而言，沒有墊底費的私家房保險計劃只保障$2,800至$4,500（團體醫療保額或會更低），個別病房可能要選用「全數賠償」的計劃才可享完整保障

• 除住房費外，一般會有入院按金（約$6,000 – $30,000）、醫生巡房費（與住房費相近）。除此之外，還有手術費、麻醉師費及手術室費，其他雜項通常會計算到醫院服務費內。

以較常見的小型手術為例，參考港安醫院、浸會醫院及養和醫院數字：入院進行腸胃鏡手術，計及醫生費及醫院費用，總費用中位數介乎$25,788至$45,153。

如果自己只有團體醫療的保障，可以先檢查是否有附加醫療保障（SMM）及留意不同手術費的項目上限，再視乎情況增添保障。

各大嚴重疾病的總醫療開支除了一般小型手術以外，我們應先為可能發生的大型醫療開支未雨綢繆。在考慮保障之前，可以先參考各大嚴重疾病的總醫療開支。以下以較常見的嚴重疾病作例子：

1. 大腸癌

參考各大保險公司的理賠數據，一般有70%以上的危疾索償是來自癌症，其中大腸癌個案近年不斷上升，近年已成為香港最常見的癌症的第一名。根據醫管局數字顯示，確診大腸癌的新症數字，由2006年的3918宗躍升至2016年的5437宗，發病率及死亡率分別為16.6%及14.7%。

大腸癌四大醫療開支
【檢查】

• 大腸內窺鏡檢查

• 大腸癌檢查 + 病理化驗

• 正電子電腦掃描

【手術】

• 部分結腸切除手術 + 臨時造口 

• 逆轉結腸造口手術 

【標靶療程】

• 視乎療程長短及病況而定

• 例：標靶藥費每月5萬，病人積蓄一鋪清袋

【其他治療】

• 治療後監測 

• 治療前及治療後門診 

• 輔助服務

• 註冊中醫師、註冊物理治療師及註冊營養師的診治 

• 心理輔導 

大腸癌的總支出可相差很大，視乎發現時的情況及療程而定，若屬於中晚期大腸癌便需要接受化療，一般療程超過8個月，總醫療費用可高達60萬至80萬以上。

一般基本醫療計劃及團體醫療計劃的保障額在10-20萬左右，部份不會包括標靶藥物，而部份新式療程如免疫治療及質子治療等或要200萬以上的醫療費用，亦只有指定的醫療計劃或者危疾計劃才可以保障這部份的開支。

2. 心臟病

心臟病是最常見的嚴重疾病之一，死亡率僅次於癌症和肺炎，因此病而死亡者佔2015年總死亡人數約13.2%。在各種心臟病當中，冠狀動脈心臟病（冠心病）是引致心臟病死亡的主因。一般而言，如果冠狀動脈出現閉塞，或會涉及通波仔（冠狀動脈成形手術）或
心臟搭橋手術。

A. 通波仔（或冠狀動脈成形手術）
據統計，在香港單就公立醫院，每年有近六千二百名病人接受「通波仔」手術。心臟支架視乎情況或效果，一般需要1-6支：

• 不用支架︰淨通波仔復發率達五成

• 金屬支架︰最便宜，復發率約三成

• 藥物塗層支架︰較昂貴，復發率約兩成； 部份醫療保險或不能賠償

• 全吸收式生物血管模架︰較昂貴，可自然被人體吸收；部份醫療保險或不能賠償

根據「病不孤單」的調查，血管阻塞要達70至90%才可在公立醫院手術排期，有個案要等兩年半。公立醫院金屬支架價錢在5萬元以內，而帶藥性支架則每支約7萬元。（公立醫院「通波仔」手術中使用的導管、導線及支架等儀品，需由病人自費）。參考各私家醫院「通波仔」套餐價錢，如以2個帶藥性支架計算，價錢介乎約13萬元至20萬元

「通波仔」總支出可相差很大，視乎所選用的支架價錢、以及所用的醫院：私家醫院平均總收費為10多萬元至30多萬元，有部份「明星」醫生收費可高達100萬元。

B. 心臟搭橋手術
威爾斯親王醫院最新統計發現，16%曾做通波仔的病人出現栓塞要做心臟搭橋手術

• 一般較少選用搭橋（通波仔創傷性較低），因為死亡率較高

• 如病人有多條冠狀動脈閉塞或心肌較弱，或技術上難以進行「通波仔」，例如血管鈣化，醫生便會選用搭橋手術。

根據「病不孤單」的調查，開胸搭橋手術一般要留院8-10日，住院連手術費總費約40萬以上。參考2008年仁安醫院的新聞稿，當時的心臟搭橋手術價錢已需要40萬元，如計算醫療通脹，今天的手術總費用應為40萬元以上。

冠狀動脈心臟病相關的醫療費用主要來自支架費用及手術費，除此之外術後或需服用抗血小板藥近一年，一般總醫療費用介乎20萬至40萬以上。

一般個人或團體醫療保險可能只保障手術及住院費用，需要留意計劃會否保障支架費用，或者是否只會保障傳統支架；一般終身危疾保險符合1條血管堵塞50%可以索償，純危疾保險需符合2條血管堵塞70%才可索償，需根據購買保單的條款而定。

總結

公立醫院資源長期短缺，即使是到公立醫院醫治，不少器材仍可能要自費，或者要相當緊急的情況才能即時得到醫治。想確保自己出事時可以安枕無憂，最好事前準備好足夠的醫療保障：但要特別留意的是，不少新式儀器或者保障項目未必屬於一般個人醫療或團體醫療內。除了基本保障額外，應該同時考慮留意保單的保障項目是否延伸至大型的醫療開支上，才算是精明的消費者。